Cringle 2 | Übersicht

Mit dem Smartphone als ständiger Begleiter im Alltag haben wir die Möglichkeit, viele unserer alltäglichen Bedürfnisse spontan über das Smartphone befriedigen können.

Ich brauche eine Wegbeschreibung? In Sekunden mit Google Maps gefunden.

Ich brauche eine Urlaubsunterkunft? In Sekunden mit AirBnB gebucht.

Ich möchte einem Freund schnell Geld senden für das gemeinsame Mittagessen oder den Kinobesuch? In Sekunden mit Cringle erledigt.

Für alle Zahlungen zwischen Freunden, bei denen sonst immer das passende Bargeld gesucht oder Online-Banking durchgeführt werden musste, ist Cringle jetzt der tägliche Begleiter. In wenigen Sekunden kann Geld an alle Freunde und jede Handynummer in ganz Europa gesendet werden – in Zusammenarbeit mit der Hausbank.

Cringle ist ein FinTech-Startup (Finanztechnologie), das elektronische Zahlungen in Europa per Smartphone ermöglicht. Jede Bank und jeder App-Anbieter in Europa, der seinen Kunden schnell und unkompliziert Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen anbieten möchte, kann unsere Cringle-Technologien in das eigene Produktportfolio aufnehmen.

Im Jahr 2014 haben wir die Cringle-App und eine Massentransaktions-Plattform entwickelt und mit der Deutschen Kreditbank AG (DKB, zweitgrößte deutsche Direktbank) eine der ersten Bank-FinTech-Kooperationen aufgebaut. Das Bezahlsystem haben wir nach Bankenstandard und alle rechtlichen Anforderungen erfüllend aufgesetzt und mit der Infrastruktur der DKB verbunden. Das Cringle-Zahlungssystem erfüllt die gleichen Sicherheitsanforderungen, die für Online-Banking gelten und greift seit dem Start 2015 auf einen mehrjährigen Erfahrungsschatz in den Bereichen Digital-Payment und Bankpartnerschaften zurück.

Unter Beachtung der hochsensiblen Sicherheitsanforderungen der Bankenbranche entwickeln wir seit der Gründung von Cringle in 2014 mit unserem 15-köpfigen Team immer neue Technologien. Ein Beispiel ist unsere Transaktionslösung, mit der jede Privatperson Geld mit dem Smartphone senden kann, ohne lange IBANs kennen und abtippen zu müssen.

Im Sommer 2016 startete Cringle als erste App und erstes FinTech eine Crowdfunding-Kampagne auf Companisto, die wir Dank der mehr als 1.400 Companisten mit 800.000 Euro erfolgreich abschlossen. Während der Kampagne haben wir Axel Springer als strategischer Investor gewonnen. Außerdem baute Cringle eine enge Partnerschaft mit der Banking-Plattform solarisBank auf, die die Zahlungsabwicklung für Nicht-Partnerbank-Kunden in weiteren EU-Märkten übernimmt. Der Produktlaunch in Österreich erfolgte Ende 2016, die Expansion in weitere europäische Länder ist für Ende 2018 geplant.

Cringle wurde vielfach ausgezeichnet, aktuell vertrauen über 75.000 Nutzer der Cringle-App und zu den Kunden zählen neben der DKB und der solarisBank auch das Bankhaus August Lenz, die Deutsche Vermögensberatung sowie die BNP Paribas / Consorsbank.

Was seit dem 1. Crowdinvesting passiert ist

Im Juni 2016 starteten wir als erstes FinTech und erste App unsere Crowdinvesting-Kampagne auf Companisto. Cringle erfreute sich großer Beliebtheit, wodurch wir innerhalb der ersten 24 Stunden die Investmentschwelle von 100.000 Euro erreichten. Durch die zahlreiche Unterstützung der Companisten konnten wir unser Investmentziel von 400.000 Euro noch vor der Frist erreichen. Auf Grund vieler E-Mails und Nachfragen, ob auch weiterhin in Cringle investiert werden könnte, entschlossen wir uns die Kampagne zu verlängern und erhöhten das Investmentziel auf 800.000 Euro. Dank über 1.400 beteiligten Companisten erreichten wir auch dieses Ziel vor Ende der offiziellen Kampagnenlaufzeit.

Seitdem ist Cringle nicht nur im B2C-Bereich stetig gewachsen, sondern auch im B2B-Bereich konnten wir unser Partnernetzwerk mit renommierten Partnern stärken.

Im Zuge der fortschreitenden Digitalisierung sehen wir auch ein immer weiterwachsendes Interesse an unseren P2P-Zahlungslösungen.

Insbesondere unsere API-Schnittstelle trifft ein Kundenbedürfnis, welches in dieser Form nicht zu befriedigen war. Die Integration unserer P2P-Lösung in mobile Applikationen anderer Anbieter bringt nicht nur P2P direkt in das gewohnte Umfeld der Nutzer, sondern ermöglicht vor allem auch Cringle die Erschließung eines neuen und riesigen Marktes.

Damit wir unser Wachstum und die positive Entwicklung von Cringle noch weiter steigern können, setzen wir erneut auf die Unterstützung der Companisten.

Insbesondere für die Umsetzung anstehender Partnerschaften, die Begründung neuer, internationaler Kooperationen und die Umsetzung von geplanten Zahlungslösungen mit unseren Partnern sollen die Mittel verwendet werden.

Wir haben uns für eine zweite Kampagne auf Companisto entschieden, da uns immer wieder Anfragen bestehender Companisten erreichen, die gerne ihre Beteiligung an Cringle vergrößern möchten. Zusätzlich können wir über Companisto unseren Pool an Privatinvestoren und Multiplikatoren ausbauen, was Cringle sowohl B2C- als auch B2B-seitig zu Gute kommt.

Cringle betreibt ein Zahlungssystem, mit dem Nutzer mobil über eine Smartphone-App in Sekunden Geldbeträge überweisen oder von anderen Nutzern Geld anfordern können (sog. P2P-Transaktionen). Dafür ist nur die Cringle-App und die Telefonnummer des Empfängers notwendig. Der Nutzer installiert die App, registriert sich und verknüpft sein Bankkonto. Anschließend sind Zahlungen ohne Umwege wie Aufladungen oder virtuelle Geldbörsen (Wallets) möglich. Beträge, die ein Nutzer erhält, landen direkt auf seinem Bankkonto. Umgekehrt landet gesendetes Geld direkt auf dem Konto des Empfängers. Indem Cringle P2P-Transaktionen in das mobile Zeitalter bringt, schließen wir die Lücke zwischen Bargeldaustausch und Online-Überweisung.

Cringle bietet seine Technologie als FinTech-Servicedienstleister über eine Mobile Payment-Plattform Banken und Händlern an, womit ihre Kunden europaweit P2P-Zahlungen und weitere Services nutzen können. Nutzer, die von einer Partnerbank kommen, erhalten ein höheres Transaktionsvolumen und eine Abwicklung der Transaktion in nahezu Echtzeit. In der Abwicklung arbeitet Cringle seit dem Start mit der Deutschen Kreditbank AG und seit Juli 2016 mit der solarisBank AG zusammen. Die Cringle-Zahlungsinfrastruktur setzt auf das SEPA-Lastschriftenverfahren und kann daher mit allen Girokonten in Europa genutzt werden, unabhängig von virtuellen Wallets (virtuelle Geldbörsen), Kreditkarten oder PostIdent (Identitätsfeststellung über die Deutsche Post).

Für seine B2B-Kunden stellt Cringle einen strategischen Mehrwert dar. Mit Cringle können Partner ihr Produktportfolio aufwerten und ihren Kunden mit unserer digitalen Zahlungslösung den Alltag erleichtern. Mit Cringle erreichen sie insbesondere die „Digital Natives“ und gehen auf die besonderen Bedürfnisse der Zielgruppe ein, für die das Smartphone im Mittelpunkt steht. Zusätzlich verringert Cringle die Abhängigkeit von Bargeld.

Für Nutzer ist Cringle die intuitive Zahlungslösung, mit der sie in Sekunden kostenlos Geld an jede Handynummer in ganz Europa versenden können. Die Registrierung ist in 60 Sekunden abgeschlossen, alle Zahlungen werden durch die Kooperationsbanken durchgeführt und entsprechen deutschen Banken- und Sicherheitsstandards. Das moderne Design und die intuitive Bedienung machen das Versenden von Geldbeträgen so einfach wie das Senden einer SMS.

Cringle betreibt ein reines B2B-Geschäftsmodell und vermarktet seine Zahlungsplattform in ganz Europa an Banken und andere Unternehmen, die das Zahlungssystem ihren Kunden anbieten wollen.

Das Geschäftsmodell basiert auf einem klassischen Lizenzmodell mit mindestens jährlichen Laufzeiten, welches zwischen Banken und externen Dienstleistern weit verbreitet und akzeptiert ist.

Das Vergütungsmodell besteht dabei in der Regel aus folgenden Komponenten: Zum einen leisten Kunden eine einmalige Einrichtungsgebühr sowie eine monatliche feste Grundgebühr. Außerdem zahlen Kunden transaktionsabhängige variable Gebühren, bei denen ggf. feste Kontingente vereinbart werden können.

Vertragspartner erhalten im Gegenzug eine auf ihre Bedürfnisse angepasste personalisierte Version der Cringle-App, Zugang zu unserer Entwicklungsschnittstelle (API) sowie attraktive Vorteile für ihre Kunden bei der App-Nutzung.

Außerdem wird Cringle ebenfalls als mobile Zahlungslösung für kleine Unternehmen und Händler eingeführt. Bei diesen gewerblichen Zahlungen wird, wie von Kreditkartenzahlungen bekannt, eine Transaktionsgebühr von bis zu 2,5% fällig. Dank unserer selbst entwickelten Zahlungsinfrastruktur ist Cringle für Unternehmen attraktiver als die sonst marktüblichen Kommissionen von 3-5 % bei Kreditkartenzahlungen.

Unser Ansatz mit Cringle, nicht ein eigenständiges Produkt für Endnutzer anzubieten, sondern ein Geschäftsmodell in Partnerschaft mit Banken aufzubauen, entspricht der aktuellen Marktentwicklung der „Fintegration“. Dies bedeutet die Erweiterung des Produktportfolios durch die Integration von FinTech-Lösungen und schafft gegenüber Wettbewerbern einen großen strategischen Vorteil.

Unsere Zahlungsinfrastruktur basiert auf dem weit verbreiteten und seit langem etablierten Lastschriftverfahren. Im Gegensatz zu anderen Anbietern, die auf virtuellen Konten oder gar Kreditkarten basieren, ist Cringle mit jedem europäischen Girokonto benutzerfreundlich verfügbar.

Kein Anbieter von mobilen P2P-Zahlungslösungen funktioniert wie Cringle und lässt sich paneuropäisch mit jedem Girokonto und somit allen Freunden nutzen. Die meisten Lösungen sind limitiert auf ein Land oder sogar nur auf eine bestimmte Bank. Den paneuropäischen Ansatz von Cringle konnte bisher kein anderer Anbieter technisch umsetzen.

Eine einfache, nutzerfreundliche Registrierung, die den strengen Anforderungen der Finanzaufsicht zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nachkommt, ist aktuell in der Finanzbranche eine der größten Herausforderungen. Mit der neuen Echtzeit-Überprüfung von Cringle können Nutzer ihr Konto innerhalb von 60 Sekunden verifizieren und freischalten.

Die Integration dieser Technologie per API in potentiell jede App in Europa eröffnet ein riesiges Potential und bringt P2P direkt zum Use Case.

Bei der Auswahl der Partnerschaften ist unser Anspruch an Qualität und Glaubwürdigkeit äußerst wichtig, da gegenseitiges Vertrauen genutzt wird um die Marke Cringle und die Marke des Partners zu unterstützen. Ein starkes Fundament hierfür bilden die Partnerschaften und engen Kundenbeziehungen u.a. mit Deutsche Kredit Bank AG, solarisBank AG, BNP Paribas - Consors Bank, Bankhaus August Lenz, DVAG, Axel Springer und Microsoft.

Stellvertretend sollen zwei unserer wichtigen Partnerschaften kurz skizziert werden:

solarisBank AG:

Die solarisBank ist die erste Banking Plattform mit Vollbanklizenz, die Unternehmen ermöglicht, eigene Finanzprodukte anzubieten. Partner der solarisBank können per API-Anbindung (Anbindung über eine Programmierschnittstelle) an die Plattform auch Services von auf der Plattform integrierten Drittanbietern beziehen. Dadurch kreiert die solarisBank ein technologisch hochentwickeltes und regulatorisch ein-wandfreies Banking-Ökosystem für den Banken- und FinTech-Sektor.

Die solarisBank ist für Cringle der ideale Partner in Ergänzung zur Deutschen Kreditbank und wird die weitere Internationalisierung der Zahlungsplattform unterstützen.

Axel Springer SE:

Die Axel Springer SE hat sich im September 2016 an der Cringle GmbH beteiligt und stellt ein großes Marketing-Budget bereit. Axel Springer ist Marktführer im deutschen Printgeschäft und mit Tochtergesellschaften, Joint Ventures und Lizenzen in mehr als 40 Ländern aktiv, beispielsweise mit seinen Kanälen Welt.de und N24.

Axel Springer ist somit für die weitere Verbreitung und die fortschreitende Internationalisierung ein idealer Medienpartner. Mit dem Marketingbudget und der Expertise von Axel Springer positionieren wir Cringle gegenüber Banken und App-Anbietern in ganz Europa als führenden P2P-Anbieter.

In den zehn attraktivsten Märkten im SEPA-Raum sind über 5.000 Banken tätig, die grundsätzlich adressiert werden. Zusätzlich kommen sämtliche europäische App-Anbieter als Partner für Cringle in Betracht, die ihren Kunden schnell Zugang zu P2P Zahlungen ermöglichen wollen. Dieses Kundensegment ist noch wesentlich größer als der europäische Bankensektor.

Der europäische Zahlungsverkehrsmarkt hat derzeit für die Anbieter ein Ertragspool von etwa 38 Mrd. Euro (bei Transaktionen im Wert von insgesamt 190 Bio. Euro), die über verschiedene Zahlungsmethoden einschließlich Barverkehr abgewickelt werden. Die Substitution von Bargeld wird sich beschleunigen und die Umsätze digitaler Transaktionslösungen steigen. Daher wird eine dynamische Entwicklung prognostiziert: In Europa wird bis 2020 mit einer jährlichen Wachstumsrate von rund 7% gerechnet. Das bedeutet, der Ertragspool wird bis 2020 auf 55 Mrd. Euro anwachsen.

Cringle wird momentan in Deutschland und Österreich angeboten. Nachdem wir mit der solarisBank einen international aufgestellten Partner gewonnen haben, planen wir im laufenden Jahr 2017 das Angebot auf weitere Länder auszuweiten. Attraktive Expansionsmärkte sind Spanien, Portugal und Italien mit knapp 1.000 Bankinstituten und insgesamt über 116 Millionen Einwohnern. Grundsätzlich kann wie oben dargestellt der gesamte SEPA-Raum als potentieller Markt angesehen werden.

Vertrieblich ist das oberste Ziel, in weiteren europäischen Märkten Pilotkunden für unsere Cringle-App und Cringle-API zu gewinnen, um die Basis für die Internationalisierung zu stärken. Entsprechend sollen die Crowdinvesting-Mittel auch dazu verwendet werden, lokale Partnerschaften aufzubauen und Projekte mit neuen, digitalen Zahlungslösungen zu initiieren.

Cringle hat es als Startup in recht kurzer Zeit geschafft, im eher konservativen Banksegment als Partner auf Augenhöhe wahrgenommen zu werden. Daher sind wir bestrebt, unsere API durch intelligentes Marketing stärker im Bereich Nicht-Banken zu positionieren.

In der Produktentwicklung wird Cringle mit neuen Features seine Technologieführerschaft weiter ausbauen; Innovationen sind sowohl für die Nutzer als auch für unsere Kunden geplant. Diese neuen Funktionen sind bereits detailliert geplant und stehen kurz vor der Umsetzung.

Weitere Einblicke geben wir mit dem jeweiligen Launch bekannt. Wir halten euch, liebe Companisten, natürlich über Updates auf dem Laufenden.

Die genannten Maßnahmen sind budgetiert und lassen sich entsprechend dem Crowdinvesting-Erfolg unabhängig voneinander umsetzen.

Größter Investor der Cringle GmbH ist die Axel Springer SE. Axel Springer ist nicht nur ein idealer Medienpartner, sondern verfügt als Europas führender Digitalverlag über erstklassige Kontakte in verschiedensten Bereichen, die Cringle von großem Nutzen sind.

Weitere z.T. seit Jahren wertvolle Unterstützer bzw. Investoren sind z.B.:

• André Bajorat („der“ FinTech-Experte in Deutschland, Geschäftsführer des Banking Service Providers figo GmbH)
• Michael Brehm (ehem. Geschäftsführer studiVZ und Partner Redstone Digital)
• Clemens Riedl (ehemaliger Managing Director des Verlags „Der Tagesspiegel“, Partner verschiedener VC-Gesellschaften und Digitalunternehmen)
• Prof. Rüdiger Zarnekow (Inhaber des Lehrstuhls für Informations- und Kommunikationsmanagement an der Technischen Universität Berlin und erfahrener Business Angel).

Produktverbesserungen:

Companisten sind auch Nutzer unserer App – unterstützt uns bei unseren weiteren Entwicklungen, z.B. indem Ihr Hinweise für Verbesserungen, Wunsch-Features aber auch mögliche Fehler in der App gebt.

Word-of-Mouth:

Wir sind sehr aktiv auf Facebook, Twitter und Instagram. Hier freuen wir uns über jeden Like, jeden geteilten Inhalt und jeden positiven Kommentar – teilt es der Welt mit, wenn Euch unsere App gefällt.

Netzwerk:

Strategische Partnerschaften zur Steigerung der Bekanntheit von Cringle sind für uns essentiell. Mit der neuen API bietet Cringle einen hohen Mehrwert auch für Nicht-Banken. Wenn ihr selbst in einem Unternehmen tätig seid, das eine einfache Zahlungsalternative für seine Kunden sucht, meldet euch bei uns.

Verbreitung:

Cringle ist eine App für den gesamten Freundeskreis und unsere Companisten ein mächtiges Marketing-Tool. Euch gefällt Cringle so gut wie uns? Schickt allen Freunden im Adressbuch einen kleinen Geldbetrag und zahlt zukünftig nur per Cringle zurück.

Gründer von Cringle. (v.l.n.r.) Joschka Friedag, Konrad Maruszewski, Alexander Nehls, Malte Klussmann.

Cringle GmbH
Friedrichstraße 128
10117 Berlin

Telefon: +49 30 240 47 47 5
E-Mail: investor-relations@cringle.net

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